A caderneta de poupança é um dos investimentos mais populares entre os consumidores brasileiros, mas que ainda gera dúvidas. Afinal, quanto rende 1 milhão na poupança? Conheça todas as características sobre esse investimento e sua rentabilidade, e veja se vale a pena optar por essa aplicação!
Você encontra nesse artigo:
- O que é poupança?
- Qual é o rendimento da poupança?
- Entenda a relação entre inflação e rentabilidade real
- Quanto rende R$ 1 milhão na poupança?
- Vale a pena investir na poupança?
- Investimentos que rendem mais que a poupança
- Conclusão
- Perguntas Frequentes
O que é poupança?
A poupança é um investimento de Renda Fixa, simples e acessível para todo mundo, podendo ser uma boa opção para quem busca guardar dinheiro com segurança.
Para ter acesso a ela, basta abrir uma conta em uma instituição ou banco de sua preferência, portando os documentos necessários, e aplicar qualquer valor inicial.
Em relação à rentabilidade, é importante ressaltar que ela é a mesma para todas as instituições, não fazendo diferença no momento de escolher o banco.
Veja agora mesmo algumas características desse investimento para entender detalhadamente!
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Taxas e custos
Uma das vantagens da poupança é que ela é isenta de taxas e custos. Isso porque a cobrança de tarifas de abertura ou de manutenção e de taxas de administração ou de performance é proibida na conta. Além disso, os rendimentos não pagam Imposto de Renda (IR).
Apesar dos pontos positivos, é importante ressaltar que poupanças com saldo acima de R$ 140 precisam ser declaradas no Imposto de Renda.
Liquidez
Outro ponto positivo é a facilidade para resgatar os seus recursos aplicados na poupança, visto que esse investimento possui liquidez diária. Sendo assim, caso você queira resgatar o seu dinheiro investido, basta solicitar a retirada dos recursos que eles cairão diretamente na sua conta corrente, de maneira simples e instantânea.
Aniversário da poupança
Embora tenha liquidez diária, é importante destacar que a rentabilidade da poupança só é creditada na data de "aniversário", que é o dia do mês em que o depósito foi feito.
Veja um exemplo na prática: se você realizou o depósito na conta poupança no dia 10 de março, o retorno dessa aplicação só acontecerá um mês depois, ou seja, no dia 10 de abril.
Portanto, caso você resgate o dinheiro no dia 9, toda a remuneração deste período será perdida.
Garantias
Por fim, a poupança conta com a garantia do Fundo Garantidor de Crédito (FGC), que ressarce o investidor em até R$ 250 mil, caso a instituição apresente problemas de liquidez ou venha à falência.
Lembre-se: a garantia do FGC é por CPF e por instituição financeira. Portanto, se você tiver uma poupança e outras aplicações no mesmo banco, o valor de R$ 250 mil valerá para todas elas somadas.
Qual é o rendimento da poupança?
Até o dia 4 de maio de 2012, a poupança oferecia um rendimento de 6% ao ano + a variação da Taxa Referencial (TR), que hoje está em 0,048% ao ano.
No entanto, as regras de remuneração mudaram desde então, estabelecendo um gatilho que altera o rendimento conforme o patamar da Taxa Selic. Veja como funciona:
- Se a Selic estiver acima de 8,5% ao ano, o rendimento da poupança será de 0,5% ao mês + a variação da TR;
- Se a Selic estiver igual ou abaixo de 8,5% ao ano, o rendimento da poupança será de 70% da taxa Selic + a variação da TR.
Observação importante: essa regra vale somente para os depósitos feitos a partir do dia 4 de maio de 2012, momento em que as novas regras passaram a valer. Quem mantém poupanças anteriores a essa data continua recebendo uma rentabilidade de 0,5% ao mês + a variação da TR.
Entenda a relação entre inflação e rentabilidade real
Com um olhar menos atento, poderíamos dizer que o retorno da poupança não é nada mal. No entanto, até agora só estamos falando da rentabilidade nominal, que não leva em consideração a inflação.
Para saber qual é a rentabilidade real e ver se esse investimento realmente vale a pena, é necessário subtrair a rentabilidade nominal da inflação.
Confira uma tabela que apresenta a rentabilidade nominal, inflação e rentabilidade real da poupança desde 2012 até 2020:
Como podemos ver, a inflação impacta muito no rendimento da poupança. Por exemplo, em 2015 e 2019, anos em que a rentabilidade nominal foi maior por conta da inflação, o retorno passou a ficar negativo. Ou seja, quem depositou o dinheiro somente na poupança nestes dois anos, perdeu o poder de compra por conta da inflação.
Quanto rende R$ 1 milhão na poupança?
Agora vamos ao que interessa: quanto rende um milhão de reais aplicados na poupança?
Se você aplicar esse valor hoje, com a taxa Selic em 13,75% ao ano, o seu dinheiro renderá cerca de R$ 60.000 em 12 meses + a variação da Taxa Referencial.
Se dividirmos esse rendimento pelo número de meses, veremos que R$ 1 milhão na poupança rende aproximadamente R$ 5 mil por mês.
Apesar disso, é importante ressaltar que essa taxa não é fixa. Lembre-se:
- Se a Selic estiver acima de 8,5% ao ano, o rendimento da poupança será de 0,5% ao mês + a variação da TR;
- Se a Selic estiver igual ou abaixo de 8,5% ao ano, o rendimento da poupança será de 70% da taxa Selic + a variação da TR.
Vale a pena investir na poupança?
Apesar da poupança apresentar alguns pontos negativos, como a baixa rentabilidade e a influência da inflação nos investimentos, ela oferece uma liquidez diária, permitindo o resgate do dinheiro sempre que você precisar, e a isenção de taxas e custos.
Investimentos que rendem mais que a poupança
Por outro lado, existem diversas opções de investimentos no mercado que possuem as mesmas características, porém, com um rendimento maior. Confira o nosso artigo:
- Saiba qual investimento rende mais que a poupança
Conclusão
Por conta da segurança, isenção de custos e taxas e facilidade de acesso, a poupança pode ser uma alternativa para guardar parte do seu dinheiro. Agora, se você busca rentabilidade, proteger o seu dinheiro da inflação ou construir um patrimônio, existem outras opções que podem ser melhores.
Perguntas Frequentes
Quanto rende R$ 1 milhão na poupança 2022?
Se você aplicar esse valor hoje, com a taxa Selic em 13,75% ao ano, o seu dinheiro renderá cerca de R$ 60.000 em 12 meses + a variação da Taxa Referencial. Se dividirmos esse rendimento pelo número de meses, veremos que R$ 1 milhão na poupança rende aproximadamente R$ 5 mil por mês.
Quanto rende um milhão no Nubank?
A rentabilidade da conta digital Nubank tem como referência a taxa CDI de 100%. Sendo assim, ao investir R$ 1 milhão no banco, você tem um retorno de R$ 116 mil em 12 meses.
E aí, descomplicamos?
No Portal da Foregon você pode conferir diversas contas digitais que oferecem um rendimento maior que o da poupança e, mais do que isso, pode consultar o seu score de crédito para receber as melhores ofertas, de acordo com o seu perfil.
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