Cuando usted vaya a un banco a abrir una nueva cuenta, tendrá diversos tipos de cuentas y características para elegir. ¿Debe elegir la opción de cuenta de cheques básica o una cuenta que genere intereses? ¿Desea la conveniencia de una cuenta combinada de cheques y de ahorros, o los rendimientos más altos de una cuenta de mercado monetario?
Para tomar estas decisiones, es conveniente entender primero las diferencias entre los tipos de cuentas bancarias más comunes. Aquí incluimos algunas definiciones para ayudarle a explorar sus necesidades bancarias:
- Cuenta de cheques: Una cuenta de cheques ofrece fácil acceso a su dinero para sus necesidades de transacciones diarias y le ayuda a proteger su dinero en efectivo. Los clientes pueden usar una tarjeta de débito o cheques para realizar compras o pagar cuentas. Las cuentas podrían tener diferentes opciones para ayudar a evitar el cargo mensual por servicio. A fin de determinar la opción más económica, compare los beneficios de las diferentes cuentas de cheques con los servicios que realmente necesita.
- Cuenta de ahorros: Una cuenta de ahorros le permite acumular intereses sobre los fondos que haya ahorrado para futuras necesidades. Las tasas de interés pueden capitalizarse en forma diaria, semanal, mensual o anual. Las cuentas de ahorros varían según los cargos mensuales por servicio, las tasas de interés y las características de la cuenta. Entender los términos y beneficios de la cuenta le permitirá tomar una decisión más informada sobre la cuenta que mejor se adapte a sus necesidades.
- Certificado de depósito (CD): Los certificados de depósito, o CD, le permiten ahorrar su dinero a una tasa de interés fija durante un período predeterminado, que puede variar de algunos meses a varios años. Los CD suelen tener tasas de interés más altas que las cuentas de ahorros tradicionales porque el dinero que deposita queda inmovilizado durante la vigencia del CD. Asegúrese de que no necesitará los fondos antes de la finalización del plazo del CD, ya que los retiros anticipados podrían estar sujetos a penalidades financieras.
- Cuenta de mercado monetario: Las cuentas de mercado monetario son similares a las cuentas de ahorros, pero generalmente requieren que mantenga un saldo más alto para evitar un cargo mensual por servicio. Tanto las cuentas de ahorros como las cuentas de mercado monetario tienen tasas variables. Las cuentas de mercado monetario pueden tener tasas de interés escalonadas, lo cual proporciona tasas más favorables sobre saldos más altos. Algunas cuentas de mercado monetario también le permiten girar cheques contra sus fondos, pero podría ser de manera más limitada.
- Cuentas para la jubilación individual (IRA, por sus siglas en inglés): Las cuentas IRA, o cuentas para la jubilación individual, le permiten ahorrar en forma independiente para su jubilación. Estos planes son útiles si su empleador no ofrece un plan 401(k) u otro plan para la jubilación patrocinado por el empleador calificado (QRP, por sus siglas en inglés), que incluye el plan 403(b) y el plan gubernamental 457(b), o si desea ahorrar más de lo que su plan patrocinado por el empleador permite. Estas cuentas vienen en dos tipos: las cuentas IRA tradicionales y las cuentas IRA Roth. La cuenta IRA Roth (en inglés) ofrece potencial de crecimiento libre de impuestos. Las ganancias provenientes de las inversiones se distribuyen libres de impuestos durante la jubilación si se depositaron fondos en la cuenta durante más de cinco años y usted tiene, al menos, 59 años y medio de edad, o como resultado de su fallecimiento, discapacidad, o si usa la excepción de comprador de casa por primera vez. Las cuentas IRA Tradicionales (en inglés) ofrecen potencial de crecimiento con impuestos diferidos. Usted no paga impuestos sobre ninguna ganancia proveniente de inversiones hasta que retire o "distribuya" el dinero de su cuenta, presumiblemente durante la jubilación. Ambos tipos de cuentas IRA ofrecen flexibilidad en las inversiones, ventajas tributarias y los mismos límites de contribución. Sería conveniente que converse con su asesor de impuestos sobre el tipo que mejor se ajuste a su situación antes de elegir su cuenta.
Una vez que entienda los tipos de cuentas que ofrecen la mayoría de los bancos,
puede comenzar a determinar qué opción podría ser la adecuada para usted.
Sugerencia
Las tasas de interés pueden capitalizarse en forma diaria, semanal, mensual o anual.
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