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Junio 22nd, 2022 Leelo en 21 minutos Las tarjetas de crédito para aquellos con mal créditoTú puedes tener una tarjeta de crédito aunque tengas un puntaje de crédito bajo. De hecho, si las usas correctamente, estas tarjetas pueden ayudarte a reconstruirlo y a aumentar tu score crediticio. De esta manera, hemos creado una lista con las mejores tarjetas que te ayudarán a construir o reconstruir un mejor futuro financiero para tu negocio. Si tienes un puntaje de crédito bajo (de 300 a 639) y deseas aumentarlo, considera solicitar una de estas tarjetas especialmente diseñadas para aquellos con mal crédito. Pero si lo que necesitas es financiar tu negocio, puede que una tarjeta de crédito no sea necesariamente la mejor opción. Un préstamo para negocio puede ser una mejor alternativa. ¡Solicita un préstamo! ¿Cómo funciona una tarjeta de crédito para mal crédito?A diferencia de las tarjetas de crédito que puedes obtener con un buen puntaje, estas son tarjetas bastante simples. Por lo tanto, usarlas construirán tu crédito y demostrarás que eres financieramente responsable para luego acceder a otros tipos de capital. Tipos de tarjetas de créditoPor otro lado, debes saber que hay tarjetas aseguradas y no aseguradas para mal crédito. La diferencia es que las tarjetas de crédito aseguradas requieren un depósito de seguridad que protege al emisor de la tarjeta en caso de que no pagues tus deudas. Generalmente este depósito de seguridad funciona como tu límite de crédito. Por esta razón, es más fácil obtener una tarjeta de crédito asegurada. Por otro lado, las tarjetas de crédito no aseguradas para mal crédito no requieren un depósito, pero generalmente tienen altas tasas de interés y bajos límites de crédito. El límite de la línea de crédito de estas tarjetas de crédito dependerá mucho de la institución financiera o banco. Después de haber investigado los requisitos principales, los depósitos necesarios, las tarifas, la tasa de interés anual y otras características, hemos preparado esta lista con las 10 mejores tarjetas de crédito para quienes tienen mal crédito. ¡Toma nota!
Sigue leyendo para conocer los términos y características de cada una de ellas. Credit One Bank VisaCredit One Bank Visa es una excelente opción que ayudará a las personas con mal crédito. Si te preguntabas cuál es la mejor tarjeta de crédito en USA, la Credit One Bank Visa es una de ellas. Cuenta con un programa de recompensas que te permite recibir un beneficio de reembolso en efectivo del 1% en compras como comestibles y gasolina, y en servicios como internet, teléfono móvil y televisión por cable. Además, una de las mayores ventajas es que puedes elegir tu propia fecha de vencimiento de pago. Características de la Credit One Bank VisaIdeal para: crear crédito Puntaje de crédito mínimo requerido para calificar: 300 Tasa de interés anual: 24-26.24% (variable) Tarifa anual: $0- $75 durante el primer año, $0- $99 anuales después. Discover it SecuredDiscover it Secured es una de las mejores tarjetas de crédito con bajo score si lo que quieres es obtener devoluciones en efectivo. Con su programa de recompensas, Discover it Secured te permite obtener un reembolso del 2% en efectivo con un límite de $1,000 por trimestre cuando haces compras en restaurantes y estaciones de servicio, más 1% en todas las demás compras. Solo ten en cuenta que necesitas dejar un depósito reembolsable de $200. Características de la Discover it SecuredIdeal para: obtener un reembolso en efectivo Puntaje de crédito mínimo requerido para calificar: 350 Tasa de interés anual regular: 22.99% Tarifa anual: $0 Capital One Secured MastercardCapital One Secured Mastercard es una de las mejores tarjeta de credito sin historial crediticio dado que no tiene tarifas anuales o costos ocultos. Además, es posible obtener acceso a una línea de crédito más alta si realizas tus pagos a tiempo durante cinco meses. Sin embargo, debes dejar un depósito reembolsable de $49, $99 o $200 para obtener un límite de crédito de $200. Características de la Capital One Secured MastercardIdeal para: reconstruir tu crédito con costos iniciales mínimos Puntaje de crédito mínimo requerido para calificar: 350 Tasa de interés anual: 26.99% Tarifa anual: $0 Indigo Platinum MastercardIndigo Platinum Mastercard es una de las mejores tarjetas de crédito para personas con mal crédito o aquellos que se hayan declarado en bancarrota. Indigo Platinum Mastercard ofrece un sencillo proceso de precalificación que no afecta tu puntaje de crédito. Hay más ventajas: tarifa de transacción extranjera de solo 1% por compra, y otras ventajas en viajes. Por ejemplo, si alquilas un vehículo usando esta tarjeta, obtendrás cobertura contra robo y daños físicos. Características de la Indigo Platinum MastercardIdea para: cualquier persona que se haya declarado en bancarrota Puntaje de crédito mínimo requerido para calificar: 350 Tasa de interés anual: 24.99% Tarifa anual: $75 el primer año, $99 después DCU Visa Platinum SecuredDCU Visa Platinum Secured es una tarjeta de crédito excelente para personas con mal crédito que buscan una solución económica. La tarjeta de crédito asegurada DCU Visa Platinum no tiene tarifas anuales, tiene una tasa de interés baja y es flexible en la cantidad de crédito que te ofrece, lo que significa que puedes usar prácticamente tanto crédito como desees. Además, hay beneficios al alquilar vehículos, hacer viajes, y cuando la usas para pagar tu seguro. Pero, desafortunadamente, no ofrece recompensas. Características de la DCU Visa Platinum SecuredIdeal por: sus bajos intereses y porque no hay tarifas Puntaje de crédito mínimo requerido para calificar: 300 Tasa de interés anual: 11.50% Tarifa anual: $0 Total Visa Credit CardLa Total Visa Credit Card se trata de las mejores tarjetas de crédito para reconstruir un mal crédito. El banco reportará tus pagos a las tres oficinas de crédito principales. Sin embargo, la tarjeta de crédito Total Visa requiere pagar una tarifa por el programa, una tarifa anual, una tarifa de servicio mensual y tiene un límite de crédito inicial de solo $300. Características de la Total Visa Credit CardIdeal para: aquellos que necesitan ser disciplinados sobre su crédito Puntaje de crédito mínimo requerido para calificar: 300 Tasa de interés anual: 34.99% Tarifa anual: $75 el primer año, $48 después OpenSky Secured VisaOpenSky Secured Visa es una opción conveniente para todos los que deseen evitar pasar por una verificación de su historial de crédito al solicitar una tarjeta. Además, no necesitas tener una cuenta bancaria para calificar, y podrás construir tu crédito rápidamente dado que el emisor informa a los tres principales burós de crédito. Pero por otro lado, la tarjeta de crédito OpenSky Secured Visa tiene una tarifa anual y requiere un depósito de $200 mínimo. Características de la OpenSky Secured VisaIdeal por: no necesitar la verificación de tu crédito. Puntaje de crédito mínimo requerido para calificar: 300 Tasa de interés anual: 17.39% Tarifa anual: $35 Green Dot Platinum CardGreen Dot Platinum Card es una de las mejores tarjetas de crédito para mal crédito, especialmente si has tenido problemas para ser aprobado con otras tarjetas. La tarjeta de crédito Green Dot Platinum Visa es una tarjeta de crédito fundada en tu depósito inicial. Eso significa que tu límite de crédito es igual al monto de tu depósito. Si pagas a tiempo y la usas responsablemente, podrás ver tu puntaje de crédito aumentar. Y, como no revisa el estatus de crédito, no afecta tu crédito cuando la solicitas. Características de la Green Dot Platinum CardIdeal por: la disciplina de crédito que obtienes No se requiere puntaje de crédito mínimo para calificar Tasa de interés anual: 19.99% Tarifa anual: $39 Credit Builder Secured VisaSi bien la tarjeta de crédito Credit Builder Secured Visa no ofrece recompensas y tiene una tasa de interés anual alta, tiene la ventaja de no tener tarifa anual y te permite establecer tu propio límite de crédito entre $300 y $3,000 en función del monto que depositas en tu cuenta de ahorros Credit Builder. Además, Armed Forces Bank te ayudará a construir tu historial crediticio informando tu desempeño financiero a las tres principales agencias de crédito. Características de la Credit Builder Secured VisaIdeal por: tener un límite de crédito flexible Puntaje de crédito mínimo requerido para calificar: 300 Tasa de interés anual: 25.99% Tarifa anual: $0 First Progress Secured MastercardLa última opción cuando se trata de las tarjetas de crédito fáciles de obtener es la asegurada First Progress Secured Mastercard, que ofrece tres productos diferentes. No se requiere puntaje de crédito mínimo ni historial para obtener la aprobación. Además, cuando usas esta tarjeta de crédito, se informará a los tres principales burós de crédito. El depósito mínimo requerido es de $200. Características de la First Progress Secured MastercardIdeal para: construir o reconstruir tu historial de crédito No se requiere puntaje de crédito mínimo para calificar Tasa de interés anual:5.24% por la Platinum Prestige, 9.24% por la Platinum Select, y 15.24% por la Platinum Elite Tarifa anual: $29, $39 y $49, respectivamente ¡Obtén la financiación que necesitas! ¿Cómo funciona una tarjeta de crédito?Antes de explicar cómo funciona, debes saber lo qué es una tarjeta de crédito. La tarjeta de crédito es una tarjeta plastificada, otorgada por una entidad financiera por un monto establecido que hace las veces de un préstamo a corto plazo. Estos plasticos puedes usarlos para comprar, pagar y retirar efectivo. De esta manera, las tarjetas funcionan fisicamente para brindarte la oportunidad de pagar en diversos comercios. Por ejemplo, vas a tu tienda de ropa favorita, eliges lo que quieres y pagas con ella. Al usar tu tarjeta de crédito, el comerciante la pasará por un terminal de pago para obtener toda la información de la tarjeta con el fin de autorizar o rechazar la transacción. Conoce qué beneficios proporciona tener una tarjeta de crédito:Una de las mayores ventajas de las tarjetas es que te ayudarán a mejorar tu score crediticio. También te traerá otros beneficios como:
¿Buscas tarjetas de crédito para empresa? Aquí las 10 mejores tarjetas de crédito que puedes considerar adquirir. Cómo aplicar para una tarjeta de créditoPara aplicar a una tarjeta de crédito debes conocer los requisitos que pide el emisor. Todos los bancos o instituciones financieras tienen requisitos únicos, pero a continuaicón enumeramos los generales:
¿Existe alguna otra alternativa para acceder a capital sin historial de crédito?¡Claro que sí! Una tarjeta de crédito no es el único financiamiento para personas con mal crédito que además les permite reconstruir su crédito. Los préstamos comerciales son una excelente alternativa. A diferencia de las tarjetas, un préstamo para negocios te puede ofrecer mucho más efectivo que te servirá para hacer muchas más inversiones. Esto te permitirá crecer tu negocio mientras mejoras tu historial crediticio. Con un préstamo recibes el efectivo directo en tu cuenta bancaria para usar como quieras (siempre y cuando sean gastos permitidos por el prestamista). Las tarjetas de crédito de fácil aprobación suelen tener tasas de interés muy altas, además de tener muchas cuotas (como cargos por sobregirar y anualidades). Esto las termina convirtiendo en un producto financiero que, a la larga, resulta muy caro. Por otro lado, los préstamos, incluso aquellos para personas con mal crédito, suelen tener tasas de interés mas asequibles que te permiten fortalecer a tu negocio sin que te endeudes de más. Estas son solo algunas de las razones por las que muchos empresarios prefieren aplicar para un préstamo para negocios. ¡Aplica ya!
Y si hablamos de prestamistas, Camino Financial es uno de los más asequibles y con más experiencia ayudando a la comunidad latina. Los beneficios de un préstamo de Camino FinancialNo necesitas un historial de crédito o un puntaje de crédito mínimo para calificar para uno de nuestros préstamos comerciales. Solo tienes que cumplir algunos requisitos mínimos. Sin embargo, recuerda que un historial crediticio sólido te permitirá recibir tasas de interés más bajas. Además, ofrecemos ventajas como:
Lo mejor es que, con nosotros, podrás conocer de cuánto seran tus pagos mensuales… ¡incluso antes de aplicar! Así puedes convencerte de que Camino Financial es tu mejor opción. Solo tienes que usar esta calculadora para conocer cuánto te costará el préstamo. Consejos para mejorar tu crédito para obtener una tarjeta con fácil aprobaciónNuestra prioridad es ayudar a empresas como la tuya a mejorar su desempeño financiero para que puedas acceder a mejores oportunidades de capital. Con este fin, contamos con numerosos recursos que te ayudarán a reconstruir o mejorar tu crédito. Ya descubriste cuáles son las mejores tarjetas de crédito para personas sin crédito; ahora te invitamos a aprender cómo mejorar tu puntaje de crédito para acceder a mejores oportunidades de financiamiento:
¿Cómo sacar una tarjeta de crédito si no tengo ingresos?Si quieres tramitar una tarjeta de crédito y no tienes comprobantes de ingresos, la opción más recomendable es abrir una cuenta de ahorro básica en el banco.
¿Cómo subir 100 puntos de crédito rápido?¿Está tratando de aumentar su puntuación de crédito?. Lleve un registro de su progreso. ... . Siempre pague sus cuentas puntualmente. ... . Mantenga saldos bajos en sus cuentas de crédito. ... . Haga más pagos en sus tarjetas de crédito que el pago mensual. ... . Considere la posibilidad de solicitar un aumento de su límite de crédito.. ¿Cómo puedo obtener una tarjeta de crédito por primera vez?Este es un vistazo a cuatro pasos importantes que pueden ayudarle a establecer un historial de crédito sólido.. Pague sus cuentas a tiempo y por completo. ... . Considere herramientas que le ayudan a establecer el crédito. ... . No use todo su crédito. ... . Revise su crédito una vez al año.. ¿Cómo puedo saber si puedo obtener una tarjeta de crédito?¿Cómo puedo saber si califico para solicitar una tarjeta de.... MAYORÍA DE EDAD Y DNI. Ser mayor de edad y contar con tu documento de identidad vigente (DNI) son los requisitos mínimos exigidos.. BUEN HISTORIAL CREDITICIO. ... . INGRESOS ACREDITADOS. ... . INGRESOS MÍNIMOS. ... . ANTIGÜEDAD LABORAL. ... . DOCUMENTOS ADICIONALES.. |
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