Renda Fixa, Aprenda a investir Show
Investimentos de Renda Fixa são aqueles que têm rentabilidade definida no momento da contratação a uma taxa fixa pré ou pós-fixada. Os prefixados seguem a mesma taxa do início ao fim da aplicação e o pós-fixado, podem seguir algum índice como o IPCA (inflação). São exemplos de Renda Fixa: Tesouro Direto, CBDs, LCI, entre outros. Qualquer um que deseja cuidar do seu dinheiro precisa conhecer o investimento em Renda Fixa. O motivo é bastante simples: este investimento é uma ótima alternativa para quem deseja economizar e investir com segurança.
Você, que deixou seu dinheiro na poupança até hoje, após a leitura deste artigo vai descobrir uma nova e melhor forma de fazer uma reserva para o seu futuro. Ao longo desse conteúdo você vai entender:
O que é a Renda Fixa?Renda Fixa é um tipo de investimento onde as pessoas conhecem ou podem prever a rentabilidade, antes mesmo de realizar a operação. Diferente da renda variável, como a Bolsa de Valores, onde a rentabilidade não é garantida e é preciso lidar com alguns riscos. Para investir em Renda Fixa não existe mistério, muito pelo contrário, é bastante simples. E o investidor ainda conta com a segurança do Fundo Garantidor de Crédito (FGC) - o mesmo seguro da Poupança.
Para entender isso melhor, recomendamos a leitura do nosso artigo Rendimento Poupança. Se você quer fugir dessa baixa rentabilidade, precisa saber que na Renda Fixa você pode ganhar muito mais que na poupança. Veja na tabela abaixo a diferença de rentabilidade de alguns das melhores aplicações em Renda Fixa e da Poupança ao longo dos anos.
** Taxa CDB ->110% CDI | *** Taxa LCI/LCA -> 95% CDI Viu como a rentabilidade desses títulos pode ser bem melhor do que a Poupança? Confira abaixo um detalhamento do rendimento real da poupança, isto é, quando investigamos o quanto a caderneta rendeu após descontar o efeito da inflação sobre o seu dinheiro.
Como funciona o investimento em Renda Fixa?Como qualquer outra empresa, os bancos, as instituições financeiras e até mesmo o governo, precisam captar recursos para financiar projetos e continuar em atividade. É aí que entra o investimento em Renda Fixa. Investir em Renda Fixa é como emprestar seu dinheiro para essas instituições. Então, elas utilizam o dinheiro para financiar suas atividades e, em troca, devolvem o dinheiro acrescido de uma taxa de juros. Veja abaixo como funciona a Renda Fixa: Você empresta dinheiro à instituição e recebe um título. Ao final do prazo, você recebe o dinheiro mais juros.O mais legal é que a Renda Fixa possui diversos tipos de títulos. Por isso, você tem inúmeras possibilidades diferentes para investir. Você pode escolher um título que tenha mais a ver com seu perfil de investidor, objetivos, com o momento que você está vivendo e, até mesmo, combinar várias modalidades em uma carteira de investimentos diversificada.
Por isso, antes de começar a investir, você precisa conhecer melhor as alternativas de investimento. Assim, você poderá escolher o melhor título para o seu objetivo nesse momento. Agora que você já sabe o que significa Renda Fixa, continue lendo e você conhecerá alguns desses títulos e aprenderá como aplicar. Quais são os melhores tipos e títulos de investimento em Renda Fixa?Como falamos acima, existem inúmeros tipos de títulos de Renda Fixa. Você pode Para exemplificar, vamos falar de alguns dos investimentos de Renda Fixa mais conhecidos do mercado. 1. Tesouro Direto: invista em Títulos PúblicosO Tesouro Direto é um dos investimentos mais procurados por quem deseja sair da poupança. Ele é um programa do Tesouro Nacional para comercialização de títulos públicos federais.
Gostou desse tipo de Renda Fixa? Abaixo, você consegue simular seu investimento e saber quais são as melhores alternativas para investir em Tesouro Direto hoje em dia. 2. CDB: empreste seu dinheiro para os bancosCDB significa Certificado de Depósito Bancário. Esta aplicação é emitida pelos bancos com o objetivo de captar recursos para financiar suas atividades, como melhorias na sua estrutura e até empréstimos para seus próprios clientes. A lógica do CDB é a mesma do Tesouro Direto. O investidor empresta seu dinheiro para o banco e, em troca, recebe este capital corrigido com os juros, que normalmente segue a taxa do CDI como referência. Por falar em CDI, confira abaixo qual foi o rendimento mensal do CDI nos últimos anos: Ao contrário do que você pode pensar, investir em CDB de bancos menores normalmente é mais interessante do que investir nos grandes bancos. Isso porque a rentabilidade dos títulos pode ser significativamente maior. O CDB é protegido pelo Fundo Garantidor de Crédito (FGC). Logo, você não precisa se preocupar se o banco quebrar, pois o título possui garantia e você receberá o dinheiro de volta e os juros, até um valor de R$250.000 por CPF e por instituição financeira. 3. LCI e LCA: invista em setores importantesA Letra de Crédito Imobiliário (LCI) e a Letra de Crédito do Agronegócio (LCA) são títulos emitidos por bancos e instituições financeiras. Esses dois títulos são muito parecidos. A diferença é que na LCI o dinheiro captado será utilizado em financiamentos no ramo de imóveis, enquanto na LCA o dinheiro será utilizado em financiamentos no ramo agropecuário. Esses títulos também possuem a segurança do FGC e uma grande vantagem deles é que são isentos de Imposto de Renda. 4. Fundos de Renda Fixa: conte com gestores profissionaisPor fim, o investidor também a oportunidade de investir na Renda Fixa por meio dos Fundos de Investimentos. Esse veículo de investimento funciona como um condomínio com vários cotistas que formam o patrimônio total do Fundo. Então, o gestor e administradora do Fundo investirá esse patrimônio em produtos de Renda Fixa.
A vantagem desse tipo de estratégia é contar com os gestores e administradores profissionais do Fundo para escolher e aplicar o seu dinheiro nas melhores alternativas da Renda Fixa do mercado. Isto é, você não terá nenhum trabalho em realizar análises, comparativos e montagem das posições, tudo isso fica a cargo do gestor, que é o responsável por se dedicar 100% ao mercado para localizar as melhore oportunidades para os cotistas de acordo com a política do Fundo. Confira um artigo especial no link abaixo em que explicamos tudo sobre os Fundos de Renda Fixa: ARTIGO ESPECIAL • Fundos de Renda Fixa: o que são e como investir nos melhores? Para terminar, veja um vídeo tutorial que vai te guiar na compra das suas cotas de Fundos de Investimentos na Toro e ainda receber Cashback em dinheiro: Esses são apenas alguns investimentos, mas existem outros. Para escolher o melhor investimento de Renda Fixa, é preciso entender as opções e ver qual deles se encaixa melhor ao seu planejamento e objetivo. Como investir em Renda Fixa?O primeiro passo para investir em Renda Fixa seria buscar conhecimento e entender como esses títulos funcionam. E isto é o que você está fazendo neste exato momento. Como falamos nos parágrafos acima, os títulos de Renda Fixa podem ser emitidos por diversas instituições financeiras e, muitas vezes, as instituições menores oferecem melhores rentabilidades. Isto porque elas não têm a grande publicidade a seu favor, então precisam oferecer melhores rentabilidades para atrair e reter investidores. Mas, para investir em diferentes instituições, você não precisa abrir conta em várias instituições financeiras.
A conta numa corretora de valores funciona como uma conta no banco, mas é um banco de investimentos. E a abertura de conta numa corretora de valores é bastante simples e normalmente pode ser feita pelo seu computador. Assim que enviar os documentos e preencher a ficha cadastral, vai ser preciso apenas aguardar a aprovação da conta. Logo após, o investidor poderá enviar o dinheiro por transferência bancária e começar seu investimento em Renda Fixa. Veja como investir em Renda Fixa na Toro do jeito mais fácil e seguro: Quais são as melhores dicas para aplicação em Renda Fixa?Agora vamos te contar 5 segredos utilizados por investidores experientes para ganhar com a Renda Fixa: 5 segredos para ganhar mais na Renda Fixa
Como funciona o Imposto de Renda para a Renda Fixa?Dos investimentos em Renda Fixa citados neste texto, apenas LCI e LCA possuem isenção do Imposto de Renda. O investidor declara esses títulos no IR como rendimentos isentos e não tributáveis e não precisa pagar nada por isso. Já para o Tesouro Direto, o CDB e outros investimentos, o Imposto de Renda será cobrado quando o investidor resgatar o dinheiro. A tributação segue uma tabela regressiva de acordo com o tempo do investimento.
Tabela Imposto de Renda para investimentos em Renda FixaVeja abaixo como o imposto pode ser cobrado:
Este pagamento é feito automaticamente e, por isso, você não precisa se preocupar. Ou seja, o banco ou a corretora já separa a parcela do governo assim que você realiza o resgate do dinheiro. Eles também fornecem um documento contendo os valores que devem ser incluídos na sua declaração anual. Essa informação sobre as aplicações em Renda Fixa chama atenção de investidores. Por isso, precisamos lembrar que entender o mercado é fundamental para conseguir os melhores resultados ao investir seu dinheiro. Conclusão sobre as aplicações em Renda Fixa
Como você percebeu, o investimento em Renda Fixa é a melhor forma para cuidar do seu dinheiro. Por isso, veja como começar a investir nessa modalidade e alcançar um resultado melhor que a Poupança.
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