Quando fecha a fatura do cartão que vence dia 05

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O cartão de crédito é um dos principais meios utilizados pelos brasileiros para fazer compras e pagar suas contas. Mas você sabe, por exemplo, qual é a diferença entre data de vencimento e data de fechamento da fatura? Sem compreender bem esses conceitos, você pode acabar se confundindo na hora de controlar o seu cartão.

De acordo com o Banco Central, o número de cartões ativos no país ultrapassa os 123 milhões. E você provavelmente também está entre os milhões de brasileiros que usam o famoso “dinheiro de plástico”.
Pensando nisso, preparamos este conteúdo para você entender exatamente o que é data de vencimento e fechamento da fatura. Para completar, também explicamos como descobrir qual é o melhor período para fazer compras.

Data de vencimento da fatura

A data de vencimento da fatura é o último dia que você tem para quitar a fatura do seu cartão de crédito dentro do prazo. Ou seja, após utilizá-lo por cerca de um mês, essa é a data em que você deverá pagar o valor referente às compras realizadas.

Ficar de olho nessa data é muito importante, já que, após o vencimento, sua fatura entra no chamado “crédito rotativo”. Isso significa que você contrai uma dívida com o cartão. Então, serão cobrados valores adicionais de multa por atraso, juros (que aumentam conforme o tempo de atraso no pagamento) e também IOF, o Imposto sobre Operações Financeiras. Depois de um tempo, essa dívida pode virar uma bola de neve.

Por que esses valores adicionais são cobrados?

O motivo é que o cartão de crédito, como o próprio nome indica, é uma modalidade de crédito. Ao conceder um limite para você, é como se a instituição financeira fizesse um “empréstimo”, pagando os gastos realizados com o cartão em seu lugar. Assim, ela permite que você só tire o dinheiro do bolso no mês seguinte.

A data de vencimento da fatura é a data final que você tem para pagar esse empréstimo. Caso ele não seja quitado neste dia, a instituição cobra multa e juros pelo atraso e o imposto da transação de crédito. Esse é o famoso “rotativo” do cartão. Colocando de maneira simples, ele consiste em levar o saldo não pago de uma fatura para a do mês seguinte, acumulando juros ao longo do tempo.

Como você deve imaginar, isso provoca um efeito “bola de neve” e leva a altas dívidas no cartão. Portanto, o Banco Central criou novas regras para evitar que os consumidores pagassem taxas tão altas.

Hoje, só é possível ficar um mês no rotativo. Na fatura seguinte, se o cliente novamente não conseguir pagar o valor integral, a instituição tem obrigação de oferecer o parcelamento do valor total devido. Esse parcelamento também apresenta juros, porém, as taxas são menores.

Além disso, é importante lembrar que realizar o pagamento da fatura em dia e no valor integral é um comportamento importante para manter uma boa pontuação de crédito. Isso pode fazer toda a diferença quando você quiser solicitar um novo cartão, pedir um aumento de limite ou solicitar empréstimos e financiamentos no mercado.

Data de fechamento da fatura

Como você viu no tópico anterior, a data de vencimento é o último dia para o pagamento da fatura do cartão. A data de fechamento da fatura, por sua vez, é o último dia considerado na hora de calcular o valor a ser pago pelo usuário.

Em outras palavras, o fechamento da fatura é o último dia, dentro de um período de um mês, em que as compras realizadas e as contas pagas com o cartão ainda entram no valor total da fatura.
Os gastos feitos e processados até esse dia entram na fatura correspondente a esse mês. Os gastos realizados a partir do dia seguinte ao fechamento da fatura, ou aqueles feitos antes do fechamento, mas não processados a tempo, ficam para a fatura seguinte.

Vamos a um exemplo: suponha que a data de fechamento da fatura do seu cartão é todo dia 15, com data de vencimento no dia 25. O valor das compras realizadas e processadas no dia 15 deve ser pago até o dia 25 do mesmo mês. O valor de uma compra realizada no dia 15, mas processada no dia 16, só vai ser pago na próxima fatura, ou seja, no dia 25 do mês seguinte.

Relação entre data de vencimento e fechamento da fatura

A relação entre data de vencimento e fechamento da fatura é bastante simples. A data de vencimento depende do fechamento da fatura, quando é calculado o quanto você precisará pagar. Por isso, a data de vencimento está sempre alguns dias após a data do fechamento. Retomando o exemplo do tópico anterior, se o fechamento é no dia 15, o vencimento pode ser no dia 25 do mesmo mês.

Em geral, na hora de pedir o cartão, você pode escolher entre algumas opções de data de vencimento. Essa escolha é feita com base no seu orçamento.

Para definir a melhor data, você precisa considerar o dia do recebimento do salário ou outras formas de renda, além das datas de vencimento de outras contas, para ter certeza de que vai ter o dinheiro na conta para pagar a fatura do cartão antes de entrar no rotativo. É importante considerar nessa escolha um período de atraso, para caso seu dinheiro não caia em conta no dia exato. Trabalhe com espaços maiores, para sua segurança e proteção financeira.

Além disso, você pode entrar em contato com a operadora e mudar a data de vencimento do seu cartão. Assim, a data de fechamento obrigatoriamente também é alterada. Se você antecipar a data de vencimento de 25 para 20, por exemplo, a data de fechamento pode ser antecipada de 15 para 10.

Como calcular o melhor dia para comprar?

Conhecendo a data de vencimento e de fechamento da fatura, é possível calcular o melhor dia de compra do seu cartão. Esse “melhor dia de compra”, na realidade, é o dia em que você vai ter mais tempo antes de precisar pagar pelos gastos feitos com o cartão de crédito.

Vamos usar mais uma vez o nosso exemplo: um cartão que tem fechamento em 15 e vencimento em 25. Nesse caso, o melhor dia de compra é o dia 16.
Qualquer gasto feito nesse dia só vai entrar na fatura subsequente, com vencimento no dia 25 do mês seguinte. Ou seja, na prática, você terá cerca de 40 dias antes de precisar pagar por essas compras. Assim, pode planejar suas finanças com mais tranquilidade.

Imagine que você pretende comprar uma nova televisão e pagar à vista, mas só terá o dinheiro no mês que vem. Em vez de esperar, você pode comprar com o cartão de crédito de forma programada, para que o valor da TV não apareça na fatura atual, mas na subsequente.

Agora, você já domina perfeitamente os conceitos dessas datas importantes do seu cartão: a data de vencimento, de fechamento da fatura e do melhor dia de compra.

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Possuir um cartão de crédito corresponde a ter controle e organização. Ficar atento ao vencimento da fatura do cartão de crédito é essencial, pois é quase como o coração da sua vida financeira, veja o porquê.

Fechamento da fatura

Qual é o melhor dia para usar o cartão? Essa é a pergunta feita quando se pensa em uma nova compra com intenção de paga-la somente no mês subsequente. Isso porque seu cartão tem uma data de fechamento, geralmente com o benefício de obter 40 dias para o pagamento.

Se sua fatura vence no dia 15, por exemplo, certamente seu melhor dia para compras será aproximadamente no 5º dia do mês. Mas aconselhamos a consultar sua fatura, somente ela trará a informação correta.

Como escolher a melhor data de vencimento da fatura do cartão de crédito

Decisão muito importante. Preste atenção na data, pois não adianta escolher um dia para o vencimento em que você não tenha recebido ainda. No caso de escolher uma data antes de ter dinheiro, pode acarretar em atraso no pagamento, gerando juros e muita dor de cabeça.

Nossa dica é escolher uma data alguns dias após a do seu recebimento, porventura de algum atraso inesperado. Se você recebe no 10º dia útil, escolha o dia 20 como fechamento, por exemplo. E como explicado anteriormente, neste caso, seu melhor dia para as compras será aproximadamente no dia 10.

Posso pagar a fatura ou parcelamento antes do prazo?

Sim! Especialmente se está com um dinheiro a mais e pretende liberar o seu limite mais rápido. Você pode efetuar um pagamento avulso, de qualquer valor, gerando crédito na próxima fatura.

Ou mesmo antecipar as parcelas em seu cartão. Basta entrar em contato com o seu banco ou pelos aplicativos e requerer a antecipação dos valores. Lembre-se, se você fez uma compra parcelada com juros, o valor será mantido, não há desconto.

O que acontece se você não pagar a fatura do cartão de crédito?

Quando você deixa de pagar a fatura do cartão de crédito, algumas consequências ruins podem surgir, dependendo da instituição financeira e da quantidade de dias de atraso. Veja quais são elas:

• Multas, juros e encargos (taxas consideradas as mais altas do mercado);
• Limite de crédito bloqueado;
• Cartão de crédito bloqueado;
• Nome negativado nos órgãos de proteção ao crédito;
• Queda do score de crédito.

Uma saída que acaba sendo comum para quem está com o orçamento curto e com a fatura do cartão vencida é o parcelamento ou pagamento mínimo da dívida. O ponto negativo é que essa ação representa um tipo de financiamento da instituição financeira, que também provoca a cobrança de altas taxas de juros.

Pagamento mínimo ou parcial?

Antes de tomar qualquer decisão, é importante saber exatamente quanto você deve para a instituição financeira. Mesmo que isso esteja especificado na fatura, considere importante entrar em contato com o banco para saber o Custo Efetivo Total (CET) da dívida. Afinal, sempre há algumas cobranças que passam despercebidas.

Pagamento mínimo

Ao pagar somente o valor mínimo da fatura, o restante é financiado e, por isso, há cobranças de encargos por meio do crédito rotativo. Apesar disso, nesse caso, você não fica inadimplente.

No próximo mês, você deve arcar com o valor restante da dívida, com as despesas do outro mês e, também, com os juros do rotativo.

Pagamento parcial

Neste caso, você também poderá pagar um valor da fatura, entre o mínimo e o total, porém, também deverá arcar com os encargos cobrados.

O valor pago será considerado uma entrada e o saldo restante será financiado pelo prazo de parcelamento disponível na sua fatura.

Parcelamento da fatura

Normalmente, as faturas do cartão de crédito têm alguns planos de parcelamento disponíveis, já que consideram os encargos do financiamento. Para contratar essa opção, é necessário pagar o valor exato do plano disponível.

Apesar disso, saiba que essa modalidade também costuma ter a cobrança de juros muito altos, assim como o pagamento mínimo ou parcial da fatura.

Quando o seu nome pode ficar sujo?

Como dissemos anteriormente, tudo vai depender do tipo de contrato e do banco. Algumas instituições financeiras, por exemplo, podem bloquear o cartão e o limite em poucos dias, caso não haja o pagamento de nenhum valor.

Além disso, os bancos podem entrar com uma ação contra o cliente. No entanto, saiba que, antes disso, eles procuram fazer uma negociação da dívida.

Em casos extremos, pode haver a penhora dos bens pela justiça, além do bloqueio de investimentos financeiros e do saldo da conta corrente.

Por fim, caso a fatura não seja paga em hipótese alguma, o cliente poderá ficar com o nome sujo por até cinco anos. Após esse período, a dívida decairá.

Apesar disso, ela não deixará de existir no sistema dos órgãos de proteção ao crédito, o que impedirá o cliente de contratar empréstimos e financiamentos e de comprar a prazo.

Somente após o pagamento da primeira parcela da negociação ou do valor total da dívida, o nome voltará a ficar limpo.

Como negociar a dívida?

Optar pela negociação da dívida é a forma mais adequada de lidar com essa situação.

Para isso, você pode entrar em contato com o banco pelo telefone ou, até mesmo, fazer tudo de forma online, pelo site do cartão.

Só não se esqueça: antes de fechar o negócio, tenha certeza de que vai pagar todas as parcelas. Caso contrário, o ideal é conversar diretamente com o gerente da sua conta, para tentar flexibilizar ainda mais os valores ou diminuir as taxas de juros.

Outra opção interessante é comparar e fazer simulações de crédito em outros lugares até encontrar opções de juros e pagamentos que caibam em seu bolso.

Por fim, saiba que a nova parcela não pode comprometer mais do que 30% da sua renda mensal, combinado?

Perguntas frequentes (FAQ)

Dica Foregon

Nossa dica para você que tem mais de um cartão, é escolher duas datas distintas para o pagamento. Assim você terá duas melhores datas para compras, administrando melhor seu dinheiro. E fique atento sempre ao limite, gastar mais do que possui é um risco a vida financeira.

Deixe sua dúvida ou sugestão nos comentários. Até a próxima!

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