Qual banco tem a menor taxa de juros para financiamento de veículos 2022

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• Não imagine mais o vento pela janela, sinta-o
• Banco – Taxa de juro ao mês (%) – Taxa de juro ao ano (%)
• Banco – Taxa de juro ao mês (%) – Taxa de juro ao ano (%)
• Como Funciona o Financiamento de Veículos?
• Como Escolher o Melhor Financiamento de Veículos
• Conheça a Diferença entre Financiamento Leasing e CDC
• Conheça Quais São os Veículos Aceitos para Contratação do Financiamento
• Compra na Concessionária ou com Particular? Veja os Tipos de Compra Permitidos
• Descubra a Porcentagem Máxima de Financiamento em Cada Banco
• Veja a Quantidade Máxima de Parcelas e o Prazo para o Primeiro Pagamento
• Durante a Cotação, Descubra Quais São as Taxas de Financiamento de Veículo
• Pesquise a Reputação do Banco na Plataforma Reclame Aqui
• Baixe o Aplicativo do Banco para Acompanhar o Financiamento de Veículo Online
• Top 10 Melhores Financiamentos de Veículos
• Comparação dos Melhores Financiamentos de Veículos
• Conheças as Vantagens da Compra de Veículo Programada!
• Contrate o Melhor Seguro para Veículos do Mercado!
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• Qual o banco mais barato para financiamento de veículos 2022?
• Qual é o banco que tem a menor taxa de juros para financiamento?
• Qual a melhor taxa de juros para financiamento de veículos?
• Como pagar menos juros no financiamento de veículos?

Não imagine mais o vento pela janela, sinta-o

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Na hora de comprar um carro através de financiamento, observar bem a taxa de juros cobrada pelo banco, assim como o CET – Custo Efetivo Total (o valor final pago pelo consumidor), é fundamental. Os bancos das montadoras geralmente oferecem taxas mais baixas, mas o CET fica maior.

No entanto, se o cliente desejar, ele pode retirar algumas taxas e seguros embutidos nas parcelas, barateando a aquisição do veículo. De qualquer forma, a melhor saída é mesmo procurar as condições mais vantajosas, pesquisando entre as montadoras e as financeiras privadas.

Abaixo, temos uma lista dos bancos privados com maior ou menor taxa de juros, fornecida pelo Banco Central para o período entre 11 e 18 de outubro de 2021:

Banco – Taxa de juro ao mês (%) – Taxa de juro ao ano (%)

1) Banco do Brasil – 1,47 – 19,08
2) Caixa Econômica – 1,56 – 20,40
3) Itaú Unibanco – 1,60 – 20,91
4) Bradesco – 1,62 – 21,29
5) Santander – 1,80 – 23,85

No caso dos bancos das montadoras, a Volkswagen possui taxas de juros inferiores à do Banco do Brasil, com 1,28% ao mês e 16,53% ao ano. Por outro lado, a financeira da Chevrolet fica abaixo apenas do Santander, com 1,62% e 21,31%, respectivamente.

Além do financiamento por CDC – Crédito Direto ao Consumidor – há também o leasing ou arredamento mercantil. Em queda no mercado nacional, essa modalidade oferece juros bem mais baixos, tornando as parcelas mais atrativas.

No entanto, existem dois detalhes importantes que precisam ser observados com cautela pelo consumidor. Primeiro, o documento fica em nome do banco, sendo transferido para o consumidor após a quitação do plano.

Segundo, o saldo devedor é considerável no caso de uma quitação antecipada, sendo assim muito difícil trocar de veículo com menos da metade das parcelas pagas. No CDC, o valor residual é bem menor para quitação antecipada.

Abaixo, as taxas de juros oferecidas por bancos privados ou de montadoras para planos de leasing, também cotados para o período entre 11 e 18 de outubro de 2021:

Banco – Taxa de juro ao mês (%) – Taxa de juro ao ano (%)

1) BMW – 1,26 – 16,25
2) Volkswagen – 1,28 – 16,53
3) Banco C6 – 1,29 – 16,56
4) Banco de Brasília – 1,39 – 18,08
5) Toyota – 1,47 – 19,16
6) Hyundai – 1,55 – 20,28
7) Honda – 1,59 – 20,87

Contratar um financiamento de veículo online é a forma mais rápida e prática de ter o carro dos sonhos. Você pode comparar taxas e tempo de parcelamento e já saber em quais bancos possui mais chances de crédito. Mas, quais são os critérios mais relevantes para considerar durante uma cotação?

Neste artigo, falaremos sobre quais pontos você deve analisar em sua pesquisa, como taxas, parcelas e forma de compra. Também selecionamos os 10 melhores financiamentos de veículos, incluindo o Itaú, o Santander e o Bradesco. Antes de conhecê-los, descubra como funciona um financiamento de veículo!

• Última atualização: 08/08/2022

Como Funciona o Financiamento de Veículos?

O financiamento de veículos funciona por meio de análise de crédito. O usuário deve comprovar a fonte de renda e, em alguns casos, apresentar algum bem como garantia de pagamento. A parcela do crédito não pode ultrapassar 30% do salário mensal.

Para liberar o financiamento, as empresas consultam o score no SERASA, que vai de 1 a 1000, e avaliam sua reputação para pagar as contas em dia. Aposentados e pensionistas têm mais facilidade para receber crédito para veículos, pois o valor da parcela é descontado diretamente na folha de pagamento.

Ao solicitar um financiamento de veículos, a documentação exigida costuma envolver documentos de identificação, comprovante de renda e de residência. Você pode fazer uma simulação em vários sites e negociar valores ou prazos diretamente com o gerente. Descubra mais a seguir!

Como Escolher o Melhor Financiamento de Veículos

Para escolher o melhor banco para financiamento de veículo, você deve conhecer os serviços oferecidos, as taxas, o número máximo de parcelas e a porcentagem financiável. Aprenda já como usar esses critérios para comparar as melhores opções online!

Conheça a Diferença entre Financiamento Leasing e CDC

Existem 2 modalidades de financiamento de veículos. A mais utilizada no Brasil é o CDC (Crédito Direto ao Consumidor), em que o carro é registrado como posse do usuário, mas fica alienado ao banco como garantia do crédito. A principal vantagem é poder antecipar parcelas com abate dos juros futuros.

Já no leasing, o carro não é registrado no nome do usuário, então permanece como propriedade do banco até o fim do contrato. Os juros são bem menores, por não ter IOF, mas você não poderá antecipar parcelas, apenas quitar o valor total. Além disso, o contrato costuma durar mais de 24 meses.

Conheça Quais São os Veículos Aceitos para Contratação do Financiamento

Para contratar o melhor financiamento de veículos, você deve saber para que tipo de automóveis o banco oferece esse serviço. Algumas focam apenas em carros de passeio, enquanto os mais completos também possuem planos para caminhões, carros blindados, motos e veículos usados profissionalmente.

Outro requisito que pode limitar sua proposta é o ano de fabricação. Há instituições que dão crédito para veículos com até 10 ou 20 anos de uso. Já outras não oferecem limite, o que é interessante para quem quer financiar um carro usado. Confira essas informações antes de fazer a cotação!

Compra na Concessionária ou com Particular? Veja os Tipos de Compra Permitidos

Encontrou um bom negócio comprando diretamente do dono? Então, descubra se o banco oferece financiamento de veículos apenas para concessionárias, ou também para vendas de pessoa física! Felizmente, várias instituições incluem essa modalidade, depositando o valor do crédito diretamente ao vendedor.

Mesmo ao buscar um financiamento de veículo online para compra na concessionária, consulte quais são as lojas aceitas pelo banco. Em alguns casos, apenas concessionárias parceiras do banco são elegíveis, então verifique se uma delas está próxima a você.

Descubra a Porcentagem Máxima de Financiamento em Cada Banco

Os bancos geralmente trabalham com uma porcentagem máxima de financiamento. Ela varia de 80 a 100% do preço total do veículo e considera outros fatores, como o tipo de veículo, a renda do cliente, o score no SERASA e a quantidade de parcelas.

Ainda que o banco ofereça 100% do valor, considere dar uma entrada, caso possua dinheiro guardado. Ela ajudará a abater as taxas do financiamento do veículo, o prazo, e também aumentará suas chances de conseguir aquele carro dos sonhos.

Veja a Quantidade Máxima de Parcelas e o Prazo para o Primeiro Pagamento

O prazo máximo indica o tempo que você demorará para quitar o crédito recebido e também influencia nos juros que irá pagar. É comum que o limite seja de 60 meses (5 anos). Quanto mais parcelas, menor será o valor por mês, e maiores serão as taxas aplicadas.

Por isso, antes de decidir se vale a pena parcelar em mais vezes, calcule o valor total a ser pago no financiamento. Caso não seja possível assumir uma parcela mais alta, sempre é possível antecipar o pagamento ou quitar o valor total, garantindo desconto na taxa para financiamento do veículo.

Com os gastos de documentação e emplacamento, nada melhor que ter uma folga para começar a pagar o financiamento de veículo, não acha? Para te ajudar a colocar as contas em dia, vários bancos prolongam a primeira parcela, chegando a 180 dias para começar a pagar.

Durante a Cotação, Descubra Quais São as Taxas de Financiamento de Veículo

Para conhecer a taxa para financiamento de veículo aplicada em seu caso, você deve fazer uma simulação com o banco. Os juros são aplicados considerando o valor total, o tempo de parcelamento, a probabilidade do usuário pagar as parcelas em dia e a entrada recebida.

Existem várias taxas para financiamento de veículo. As mais comuns são: IOF (Imposto de Operações Financeiras), TAC (Taxa de Abertura de Crédito) e SPF (Seguro de Proteção Financeira), além das taxas administrativas. Conheça todas elas durante a cotação!

Pesquise a Reputação do Banco na Plataforma Reclame Aqui

Conhecer a reputação da empresa é indispensável para escolher o melhor banco para financiamento de veículo. Para isso, recomendamos que você visite a plataforma Reclame Aqui, em que usuários registram dúvidas, reclamações e avaliam a experiência geral do serviço.

Os índices mais importantes que você deve conhecer são a Nota Geral, que avalia o atendimento da empresa como um todo desde o seu cadastro, e a Nota do Consumidor, calculada a partir da experiência dos próprios usuários. Também é interessante ler as reclamações, para saber quais são os pontos positivos e negativos do serviço.

Baixe o Aplicativo do Banco para Acompanhar o Financiamento de Veículo Online

Sabia que você pode acessar a maioria dos serviços prestados pelo banco em um aplicativo? Usando essa ferramenta, você já aprende a calcular o financiamento de veículos, os requisitos necessários para conseguir um empréstimo e ainda pode acompanhar o status da sua solicitação.

A maioria dos aplicativos de financiamento de veículos online está disponível tanto para smartphones Android, como para iOS. Antes de baixar, dê uma olhada nas avaliações dos usuários nas lojas de apps. Incluímos o link dos apps dos melhores bancos, conheça-os a seguir!

Top 10 Melhores Financiamentos de Veículos

Agora que você já sabe como calcular um financiamento de veículos e o que comparar durante a cotação, é hora de conhecer os melhores bancos para isso. Organizamos as instituições abaixo considerando sua reputação no Reclame Aqui e os serviços oferecidos. Conheça!

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Comparação dos Melhores Financiamentos de Veículos

Agora você já sabe que os melhores financiamentos de veículos são:

• ITAÚ - Financiamento de Veículos Itaú

• BANCO BV - Financiamento de Veículos BV

• BANCO DO BRASIL - Financiamento de Veículos Banco do Brasil
  

• PORTO SEGURO - Financiamento de Veículos Porto Seguro
  

• BRADESCO - Financiamento de Veículos Bradesco

Confira abaixo mais detalhes sobre esses serviços e escolha já o seu!

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Conheças as Vantagens da Compra de Veículo Programada!

Se você está negativado ou não precisa de um carro com urgência, talvez compense optar por uma compra programada. Nesse caso, ao invés de dar uma entrada e pagar as parcelas, você investe todo esse valor. A Patricia Lages - Dicas de Economia explica como isso funciona no vídeo abaixo. Não perca!

*Esse vídeo não foi produzido em parceria com a mybest

Contrate o Melhor Seguro para Veículos do Mercado!

Após decidir qual o melhor banco para financiamento de veículo, é hora de escolher um bom seguro para o seu automóvel. A mybest apresenta as melhores seguradoras do Brasil para você cotar, além de dicas para te ajudar a escolher a opção ideal. Clique no link abaixo e confira!

Conclusão

Pesquisar o que é um financiamento de veículos e como ele funciona em cada banco é importante para fazer um bom negócio. Por isso, não contrate esse tipo de crédito antes de ler as condições gerais e as taxas aplicadas, e lembre-se de consultar a reputação da empresa no Reclame Aqui.

Fazer compras online é muito prático, mas pode dar errado se você não souber como escolher a opção certa. O objetivo da mybest é te ajudar a fazer a melhor escolha, encontrando um ótimo custo-benefício em eletrônicos, aplicativos, serviços e muito mais. Estamos à disposição!

Redação: Thainá Fernanda / Revisão: Beatriz Assaf

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