Qual a opção que melhor explica a política de crédito do tipo rígido?

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O que é política de crédito?
Quais os critérios necessários para a criação de uma política de crédito?
Quais os objetivos da política de crédito?
Quais as vantagens de adotar uma política de crédito?
Solução para a inadimplência
Redução de custos operacionais
Aumento do diferencial competitivo
Aquisição de novos clientes
Vendas mais qualificadas
Quais as desvantagens de adotar uma política de crédito?
Conceder crédito sem critério
Ser excessivamente cuidadoso
Atrasar a concessão do valor
Necessitar de reanálises constantemente
Contas em dia! Como conquistar isso?
O que é política de crédito do tipo rígido?
Qual a principal característica da política de crédito liberal e cobrança rigorosa?
O que melhor define uma política de crédito?
Como funciona a política de crédito?

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Financiamento e Crédito Bancário / Aula 4 Política de crédito - Parte 1
Ao final desta aula, você será capaz de:
1. Compreender o papel da política de crédito dentro do contexto da análise de crédito de um cliente.
2. Reconhecer os principais fatores que são considerados na política de crédito.
3. Reconhecer a importância da estratégia empresarial no contexto da política de crédito de uma instituição.
4. Identificar os fatores que influenciam a política de crédito.
Seja bem-vindo à quarta aula da disciplina Financiamento e Crédito Bancário.
Nesta aula, definiremos política de crédito e aprenderemos de que forma ela influencia as decisões de crédito tomadas por uma empresa.
Além disso, abordaremos os principais fatores que são levados em consideração no estabelecimento de uma política de crédito.
Pronto para começar?
Definindo política de crédito
Fatores para o estabelecimento de uma política de crédito
A política de crédito tem como objetivo básico a orientação nas decisões de crédito, de acordo com os objetivos a serem alcançados. É ela que vai definir os critérios de classificação de risco, as formas de acompanhamento e revisão de crédito, as alçadas de decisão para transferência de operações para créditos em liquidação, entre outros fatores.
Política de Crédito
Segundo Silva (2008), pode-se dizer que a política de crédito:
É uma guia para a decisão de crédito, porém não é a decisão
Rege a concessão de crédito, porém não concede o crédito
Orienta a concessão de crédito para o objetivo desejado, mas não é o objetivo em si.
Normas legais: Este fator refere-se ao fato de que a política de crédito de um banco deverá atender plenamente às normas estabelecidas pela autoridade monetária.
Assim, não há a menor possibilidade de a instituição adotar como política de crédito um procedimento que seja contrário aos normativos do Banco Central do Brasil.
Atenção:
Neste fator para o estabelecimento de uma política de crédito também serão observadas as cláusulas definidas pelo Acordo da Basiléia sobre a questão, o qual foi ratificado pelo governo brasileiro.
Definição estratégica do banco: O banco será de atacado ou de varejo? Será voltado para as pessoas físicas, jurídicas ou para ambas? As operações do banco serão realizadas em todo o território nacional ou somente em determinada região do país? Essas definições implicam em grandes diferenças, seja no tamanho da rede, na qualidade e formação de pessoal ou na estrutura financeira de um banco.
Todos esses fatores deverão ser considerados na definição da estrutura de crédito de um banco.
Nesse contexto, merecem destaques dois fatores muito importantes:
A estrutura de crédito do banco
A estrutura dos recursos humanos
Objetivos serem alcançados: Este fator refere-se ao fato de que todos os objetivos da instituição financeira seguirão aquilo que foi estabelecido pela política de crédito.
Dessa forma, os objetivos de lucro e de realização de negócios serão influenciados por aquilo que for definido pela política de crédito.
POLITICA DE CREDITO: objetivo de lucro e de realização de negócios
Delegação de poderes: Este fator refere-se ao fato de que a política de crédito de um banco deverá atender plenamente às normas estabelecidas pela autoridade monetária.
Assim, não há a menor possibilidade de a instituição adotar como política de crédito um procedimento que seja contrário aos normativos do Banco Central do Brasil.
Alçada individual: destinada a uma pessoa em função do cargo que ocupa na organização.
Alçada conjunta: quando duas ou mais pessoas podem assinar em conjunto.
Alçada colegiada: é a que ocorre nos comitês de credito.
Mas qual é o objetivo das alçadas?
O estabelecimento de alçadas tem como um dos objetivos principais permitir agilidade nas decisões de conceder crédito.

O que é política de crédito? É um conjunto de normas utilizado para guiar atividades de financiamento ou empréstimo de recursos, de modo que seja possível equilibrar os objetivos de lucro da empresa e as necessidades do cliente. Cada empresa deve estruturar uma política de crédito eficiente para sustentar suas atividades estrategicamente.O objetivo do conceito por trás do que é política de crédito é:

reduzir ao máximo os riscos de inadimplência;
desenvolver técnicas mais sofisticadas de cobrança;
capacitar a equipe para contornar situações adversas;
adotar métodos que assegurem o lucro e assim por diante.

Por isso, adotar uma política de crédito deve ser uma prioridade para a sua empresa.Mas também é importante estar ciente de que ela deve ser bem estruturada para assegurar tais potenciais.Leia também: Como reduzir a inadimplência na empresa? Confira as melhores dicas!Acompanhe o post, entenda melhor o que é política de crédito e conheça os pontos positivos e negativos da adoção de uma política de crédito para a saúde financeira do seu negócio. Boa leitura.

O que é política de crédito?

Crédito e cobrança devem compor um sistema integrado de gestão, equilibrando as necessidades de cada parte do processo para garantir a eficiência na redução de perdas financeiras e sustentar a capacidade lucrativa.De um lado, conceder crédito de maneira mais criteriosa e de outro implementar estratégias para reduzir a inadimplência e controlar seus danos.Se você quiser saber mais sobre inadimplência, recomendamos a leitura do artigo; "O que é inadimplência? 4 razões para se preocupar + dicas para evitar", ele apresenta todos os detalhes e razões para atentar-se ao problema.Voltando ao tema deste artigo, a política de crédito é, justamente, esse sistema de critérios que permite que o processo de financiamento e/ou empréstimo de recursos seja executado com segurança e inteligência.

Quais os critérios necessários para a criação de uma política de crédito?

Diversos são os fatores que a sua empresa deve analisar na hora de criar uma política de crédito, tanto internamente quanto externamente.Internamente deve analisar pontos como:

o impacto do Cadastro Positivo na concessão de crédito;
as formas de atrair novos clientes;
o controle das contas;
as práticas do mercado;
as condições e taxas de juros;
as regras de suspensão;
critérios de avaliação de desempenho;
gestão do risco, dentre outros.

Externamente, deve considerar questões como:

o motivo do pedido de concessão;
o perfil do cliente;
a capacidade de retorno do investimento;
o posicionamento da solicitante no mercado;
o seu faturamento e rendimento, e assim por diante.

Essas informações servirão de subsídios para que você consiga estruturar os critérios que deverão ser considerados indispensavelmente. Garantindo assim, que as particularidades do seu negócio sejam consideradas e o sistema favoreça o cumprimento de objetivos estratégicos e da gestão de metas.Outra questão essencial é estar por dentro de conceitos específicos do setor de crédito. Um exemplo importante é os 5 Cs:

Caráter: trata-se do risco moral, ou seja, a propensão do cliente em honrar o acordo;
Capacidade: as condições do cliente para o pagamento;
Capital: a situação financeira do cliente;
Condições: as variáveis da economia no momento em que o crédito é concedido;
Colateral: as garantias que o cliente oferece para pagamento do crédito.

Quer saber mais sobre análise de crédito? O vídeo abaixo aborda o assunto. Vale a pena conferir.

Quais os objetivos da política de crédito?

Assim como dissemos, os propósitos da adoção do que é uma política de crédito são:

minimizar a ocorrência da inadimplência;
refinar metodologias de cobrança;
preparar a força de trabalho para a ocorrência de adversidades;
estruturar operações táticas que reforcem a capacidade lucrativa;
potencializar a gestão de crise;
assegurar que o credor atinja resultados satisfatórios;
realizar ajustes confiáveis para movimentações de risco;
minimizar perdas financeiras.

Para conquistar esses resultados, a política de crédito deve ser estruturada com primazia, considerando o real cenário organizacional e as condições do mercado.

Quais as vantagens de adotar uma política de crédito?

Assim como já deu para perceber, uma política de crédito bem estruturada traz diversos benefícios para a sua organização. Confira a seguir as principais!

Solução para a inadimplência

Uma das vantagens mais importantes é a garantia da redução dos índices de inadimplência.Por meio de critérios de avaliação mais rígidos, a política assegura que os acordos de concessão sejam mais seguros e lucrativos.

Redução de custos operacionais

Com regras metodológicas claras, as operações deixam de ser subjetivas e passam a ser embasadas em dados fundamentados.Desta forma, um padrão é estabelecido para que as decisões sejam mais assertivas e os controle orçamentário seja mais eficaz.

Aumento do diferencial competitivo

A política de crédito permite que a empresa realize vendas com mais agilidade.O cliente recebe respostas mais rápidas e sem entraves que possam comprometer a negociação.Isso potencializa o diferencial competitivo, já que o cliente fica mais satisfeito pela prontidão e facilidade.

Aquisição de novos clientes

Com esse diferencial competitivo, a empresa credora ganha mais visibilidade e é capaz de conquistar clientes com mais facilidade. Por meio de divulgações indiretas, potenciais clientes podem ser impactados.

Vendas mais qualificadas

Com uma política de crédito alinhada com a atuação da sua empresa, fica mais fácil identificar boas oportunidades de negócio. As negociações ganham qualidade e segurança a partir de fatores como:

compreensão do perfil da empresa;
perfil do cliente;
identificação dos objetivos partilhados.

Quais as desvantagens de adotar uma política de crédito?

As desvantagens são consequências de uma estruturação falha. Implementar uma política de crédito que não esteja alinhada às reais necessidades e demandas da organização pode trazer consequências severas a sua saúde financeira. Confira algumas situações.

Conceder crédito sem critério

A falta de critérios para validar um pedido de concessão de crédito pode aumentar drasticamente os níveis de inadimplência, já que não existem seguranças e nem estratégias de prevenção financeira.

Ser excessivamente cuidadoso

Sem uma política de crédito eficiente, os processos ficam muito amplos e as possibilidades de intervenção se tornam ilimitadas.Isso gera um controle excessivo sobre as etapas, dificultando o acesso dos clientes ao crédito e, como consequência, afastando-os.

Atrasar a concessão do valor

Outra desvantagem é a falta de organização. Como não existem processos eficientes e regras definidas, as concessões podem atrasar por:

falta de prioridade;
controle excessivo;
negligência.

Necessitar de reanálises constantemente

Como não existem garantias asseguradas por uma política eficiente, a reanálise de todos os processos acaba sendo uma necessidade.Isso acaba atrasando o fluxo de acesso ao crédito, prejudicando a reputação da organização, gerando insegurança, comprometendo a avaliação e assim por diante.Se a sua empresa vende ou empresta recursos para outra pessoa jurídica, criar uma política de crédito e cobrança bem estruturada deve ser uma regra.A partir da aplicação do que é política de crédito, a capacidade de garantir a saúde financeira do seu negócio se fortalece, oferecendo qualidade e segurança a gestão.

Contas em dia! Como conquistar isso?

Nem sempre as políticas de crédito não auxiliar as pessoas que mais estão precisando de apoio para retomar a saúde financeira.Ter um score baixo, por exemplo, é vai atrapalhar quem precisa de crédito para sair das dividas, entretanto, há luz no fim do túnel e ela promete ser ainda mais vantajosa para quem optar por ela.Uma das formas de ter uma saúde financeira mais saudável é trabalhar em uma empresa que oferece salário sob demanda ou indicar essa modalidade para os seus gestores.Se você trabalha para uma empresa pode indicar esse modelo de remuneração que irá beneficiar a empresa, você e seus colegas de trabalho.Se é um empreendedor pode aproveitar as inúmeras vantagens de adotar esse benefício corporativo. Entre as vantagens está:

a diminuição do turnover;
o aumento da produtividade de seus colaboradores.

No vídeo a seguir você conhece o Xerpay e descobre como ele pode ser a solução para funcionários e para sua gestão..

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O que é política de crédito do tipo rígido?

Crédito rigoroso e cobranças rigorosas Tanto para aprovação do crédito quanto para o acompanhamento das cobranças, os critérios utilizados são altamente rígidos. Esse tipo de política de crédito costuma minimizar perdas e ajuda a manter uma carteira de boa qualidade.

Qual a principal característica da política de crédito liberal e cobrança rigorosa?

1 | Crédito liberal com cobranças rigorosas É aplicada por empresas que costumam facilitar o acesso ao crédito para o cliente. Assim, o número de contemplados é maior. Contudo, as cobranças por não pagamento são duras, uma vez que a liberação do crédito acontece sem muita restrição.

O que melhor define uma política de crédito?

Política de crédito é, portanto, o conjunto de normas e critérios determinados pelas instituições financeiras para aprovar ou negar a concessão do crédito a seus clientes.

Como funciona a política de crédito?

A política de crédito consiste em um conjunto de regras para definir se o cliente está apto a receber crédito da financeira em questão. Esse cliente passa, então, por uma análise de seu histórico financeiro e de pagamentos, e cabe à empresa definir regras para classificar se o cliente pode ter acesso ao produto.